Qué hace esta herramienta
Suma el valor actual de los activos, resta las deudas pendientes y muestra una fotografía del patrimonio neto en una fecha.
Cómo utilizarla
- Introduce efectivo, inversiones, inmuebles y otros activos con una fecha de valoración común.
- Anota tarjetas, préstamos, hipoteca y otras deudas como importes positivos pendientes.
- Calcula los totales y revisa posibles omisiones o duplicidades.
Fórmula y método
Los activos totales son la suma de todas las partidas de activo y los pasivos totales, la suma de lo adeudado. Patrimonio neto = activos − pasivos y puede ser positivo, cero o negativo.
Ejemplo práctico
Activos de 10.000, 50.000 y 300.000 suman 360.000. Deudas de 2.000 y 220.000 suman 222.000; el patrimonio neto es 138.000.
Usos habituales
- Crear un balance personal
- Seguir cambios en fechas periódicas
- Ver el efecto de ahorrar o amortizar deuda
Limitaciones
La precisión depende de los datos y la fecha. Inmuebles y negocios quizá no se vendan por el valor indicado. Impuestos, costes de operación, copropiedad, pensiones y obligaciones contingentes pueden necesitar otro tratamiento.
Preguntas frecuentes
¿Incluyo mis ingresos?
No. El ingreso es un flujo durante un periodo; el patrimonio usa lo que posees y debes en una fecha.
¿Cada cuánto debo actualizarlo?
Elige una frecuencia útil, mensual, trimestral o anual, y conserva el mismo método de valoración.