このツールでできること
現在資産、毎月末の積立額、期間、一定の年率を仮定して、退職時点の資産額を試算します。
使い方
- 現在の貯蓄額と毎月の積立額を入力します。
- 退職までの年数と想定年率を入力します。
- 一つの利回りを予測とせず、保守的な値を含む複数のシナリオを比較します。
計算式と方法
年率を12で割って月率にします。毎月、既存残高に月率を適用し、その後で月末の積立額を追加します。拠出元本は開始額＋月額×月数、モデル上の運用益は最終額から拠出元本を引いた値です。
計算例
開始額10,000、毎月500、20年間、年6%なら、予想残高は250,000を上回ります。直接拠出した総額は130,000で、残りが一定利回りを仮定した増加分です。通貨単位は統一します。
主な利用場面
- 毎月の積立額を変えた効果を見る
- 退職までの期間を比較する
- 拠出元本と想定運用益を分けて確認する
制限と注意点
実際の収益率は一定でも保証でもありません。税金、手数料、物価上昇、積立時期の違い、引き出し、市場変動は含みません。実際の口座コストと複数の控えめな仮定を使い、重要な退職計画は必要に応じて資格のある専門家へ相談してください。
よくある質問
積立は月初ですか、月末ですか？
この計算では、その月の収益を反映した後、月末に積立額を追加します。
現在価値で表示されますか？
いいえ。物価上昇を差し引いた実質収益率を自分で使わない限り、名目金額です。